Расширенный поиск недвижимости плюс < | | | Добавить в избранное >
 |  | Полезная информация  |

Взять ипотеку и не потерять жилье

Полезная информация
  |  Статьи  |    |  

09 ноября 2007
Взять ипотеку и не потерять жилье

Источник:

Во-первых, в течение многих лет вам придется изымать из семейного бюджета достаточно большие деньги, погашая кредит и выплачивая по нему проценты. Во-вторых, если вы перестанете это делать, то в лучшем случае заплатите банку штрафные проценты, а в худшем — у вас отберут жилье.

Один из самых распространенных читательских вопросов по ипотеке: «Какой процент по этому кредиту можно считать оптимальным?». Увы, точную цифру здесь назвать трудно. Объясню, почему. До начала ипотечного кризиса в США некоторые наши банки давали кредиты на покупку жилья под 10—11 процентов. И это считалось хорошей ставкой. Американский кризис привел к тому, что банки всего мира стали испытывать дефицит ликвидности (средств для обеспечения своей деятельности). А где дефицит — там «рост цен». Так что заемные деньги на межбанковском рынке подорожали. А раз банки вынуждены брать их под больший процент, то, естественно, и ссужать будут «по новой цене». Эксперты предполагают, что в России ставки по ипотечным кредитам поднимутся примерно на 1,5—2 процента.

Но тут надо пояснить, что существуют два вида процента. Первый — фиксированный, который устанавливается на весь период действия договора с банком по ипотечному кредитованию. И второй — по плавающей ставке. В этом случае она к чему-то привязывается. Ориентиром может быть ставка рефинансирования Банка России или индекс инфляции (плюс-минус еще какой-то процент). Все это должно быть указано в договоре. И в зависимости от того, как меняется «базовая» ставка на рынке, точно также будет меняться и ваша ставка по ипотечному кредиту.

Какую ставку — фиксированную или плавающую — выбрать? Здесь тоже однозначного ответа нет. Допустим, вы договорились с банком о фиксированной ставке в 10 процентов годовых. Но может случится и так, что Центробанк совместно с минфином все-таки поборют инфляцию, и она начнет снижаться. Кстати, такой ориентир заложен в долгосрочном прогнозе социально-экономического развития страны. Что это означает? Ставки по кредитам в стране начнут снижаться, например до 5—6 процентов, а вы по-прежнему будете выплачивать 10 процентов годовых. Получается, вам выгоднее было брать кредит не по фиксированной, а по плавающей ставке. Но может быть и другая ситуация. Сейчас инфляция раскручивается. Процентные ставки пошли вверх. И вам выгодно иметь как раз фиксированную ставку, потому что ваш процент оказывается ниже того, который сформировал рынок.

По сути это игра: угадал — не угадал. Ипотечный кредит долгий, его берут, как минимум, на 10 лет. И очень сложно точно определить, что будет дальше с процентными ставками. Можно выиграть, как беря ипотеку по фиксированной ставке, так и по плавающей. Точно так же можно и проиграть. Здесь риск выбора вы полностью берете на себя. Как и риск потерять свою платежеспособность.

О том, что вас ждет в случае, если не удается вовремя гасить взятый займ и выплачивать по нему проценты, мы подробно расскажем в следующем выпуске «Финансового ликбеза».

Кстати

Если человек, взявший ипотечный кредит, ушел в мир иной, то, как правило, когда за него некому платить, залог переходит банку. Если есть наследники, готовые гасить кредит, то они могут переоформить договор и пользоваться квартирой, которая была оформлена в залог.

Рынок
Молодо, не зелено

«Один знающий человек посоветовал мне, — пишет Александр Петров из Подмосковья, — не спешить сейчас с ипотекой. Пусть этот рынок встанет на ноги, тогда она окажется много дешевле. Насколько разумный такой совет?»

Совет, может, и разумный, но здесь надо учитывать несколько моментов. Как поведет себя инфляция (от этого зависит размер процентной ставки по ипотеке). И что будет с ценами на жилье (от этого зависит, какую сумму вам придется занимать у банка). Если бы вы взяли ипотеку, например, 5 лет назад, когда этот рынок был совсем молодой, то стоимость квадратного метра в Подмосковье колебалась в пределах 1,5 тысячи долларов. А сейчас — за 3 тысячи зашкаливает. У вас есть уверенность, что жилье будет дешеветь? Тогда ждите. Так же и с процентными ставками. Они, конечно, могут за 5—10 лет снизиться, но могут и подняться.

Страховка на метры
На заметку

Обязательное условие при оформлении ипотеки — страхование квартиры. Без этого банк с вами и разговаривать не будет. Скорее всего, придется также застраховать и вашу жизнь.

Банки, как правило, предлагают конкретную страховую компанию. Вы, конечно, можете отказаться, объяснив тем, что есть страховщик и подешевле. Но тогда вам могут отказать в кредите. Банк всегда старается обезопасить себя от возможных рисков. И предпочитает работать с теми страховыми компаниями, которым доверяет. Ваше право — обратиться в другой банк.

Как и в том случае, если с вас требуют первоначальный взнос. Но учтите, чем он выше, тем меньше ставка по кредиту. Здесь в каждом конкретном случае надо считать.

Но, допустим, денег у вас нет. А банк требует первоначальный взнос. Бывают случаи, когда люди берут для этого потребительский кредит. Это, на наш взгляд, крайний случай, когда другого варианта просто нет. Ведь у вас появилось сразу два кредита, причем по потребительскому ставки, как правило, намного выше, чем по ипотечному. Вы попадаете в двойную кабалу. И лучше все-таки искать банк, где нет первоначального взноса.

Читайте также:

18 октября 2007
А ну-ка, изыми: не отдавайте вашу собственность безропотно
Каждый собственник недвижимости в один прекрасный день может получить пренеприятнейшее известие — землю, на которой построена квартира, частный дом, дача, гараж, — государство собирается изъять...

24 июля 2007
К концу года стоимость жилья в России может вырасти на 12 процентов
Умеренными назвали эксперты темпы роста цен на недвижимость в России в первом полугодии 2007 года. Но стоимость квадратного метра в регионах все-таки росла. За шесть месяцев самые высокие темпы ...

03 октября 2007
Антикредитный кредит
Продолжать платить по старому ипотечному кредиту 16—18% годовых сейчас просто неразумно. Хорошо, что банки все чаще предлагают рефинансировать такие кредиты на более выгодных условиях...

09 апреля 2007
Способы защиты прав граждан на рынке жилья
Несмотря на принимаемые меры в области законодательства и правоохранительной деятельности, удельный вес совершения незаконных сделок с жильем по-прежнему высок. Совершенствуются и стали более искусными приемы использования юридической неосведомленности граждан, решивших по собственному усмотрению распорядиться своим жильем или приобрести его.

13 июля 2007
5 новых ипотечных заблуждений
Ипотека развивается, развеивая какие-то заблуждения насчет себя. Но новые правила и законы на рынке вызывают к жизни новые мифы. «Собственник» выявил некоторые из них, а специалисты разъяснили, как именно обстоит дело.

  |    |    |    |    | 
©RPNplus.com. Все права защищены.